नई दिल्ली: कई मध्यम वर्ग के भारतीयों के लिए, स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी होने से आराम की भावना होती है। आप अपने प्रीमियम का भुगतान करते हैं, कार्ड को अपने बटुए में रखते हैं, और अपने जीवन के बारे में मानते हैं कि अगर आप कुछ गलत हो जाते हैं तो आप संरक्षित हैं। लेकिन जैसा कि चार्टर्ड अकाउंटेंट अभिषेक वालिया ने चेतावनी दी है, सुरक्षा की यह भावना भ्रामक हो सकती है – खासकर यदि आपकी पॉलिसी का कवरेज बहुत कम है।
पुणे से एक 38 वर्षीय आईटी पेशेवर सुरेश के मामले को लें। उन्होंने सोचा कि उनकी 3 लाख रुपये की स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी किसी भी मेडिकल इमरजेंसी के लिए पर्याप्त होगी। लेकिन जब उनके पिता को तत्काल दिल की सर्जरी की आवश्यकता थी, तो अस्पताल का बिल 7 लाख रुपये पार कर गया। सुरेश का बीमा आधे से भी कम समय में कवर किया, जिससे परिवार को बचत में डुबकी लगाने और रिश्तेदारों से पैसे उधार लेने के लिए मजबूर होना पड़ा। उन्होंने कहा, “मैंने कभी नहीं सोचा था कि मुझे अपनी नीति की पेशकश की तुलना में अधिक आवश्यकता है। यह एक असभ्य झटका था,” वह मानते हैं।
सुरेश जैसी कहानियां अधिक आम हो रही हैं क्योंकि भारत में चिकित्सा लागत हर साल बढ़ती है। एक निजी अस्पताल में कुछ दिन, एक सर्जरी, या एक गंभीर बीमारी जल्दी से बचत के वर्षों को मिटा सकती है। बहुत से लोग केवल महसूस करते हैं कि उनका बीमा बहुत कम है जब एक संकट हिट हो जाता है – और तब तक, बहुत देर हो चुकी है।
वित्तीय विशेषज्ञों का कहना है कि यह “कम” होने का एक क्लासिक मामला है। ऐसा नहीं है कि आपके पास बीमा नहीं है, लेकिन यह कि आपका कवर आज की वास्तविकताओं के लिए बहुत छोटा है। बहुत से लोग प्रीमियम पर बचाने के लिए न्यूनतम योग के साथ रहें, या केवल अपने नियोक्ता द्वारा प्रदान की गई समूह नीति पर भरोसा करते हैं। लेकिन हेल्थकेयर मुद्रास्फीति उच्च स्तर पर चलने के साथ, कुछ साल पहले पर्याप्त कवर की तरह लग रहा था अब कम हो सकता है।
नियमित रूप से अपने स्वास्थ्य बीमा को rreview। अपनी नीति का पता लगाने के लिए मेडिकल इमरजेंसी की प्रतीक्षा न करें। अपने योग को बढ़ाने, या एक टॉप-अप योजना को जोड़ने पर विचार करें। यदि आपके पास एक परिवार है, तो सुनिश्चित करें कि आपका कवर सभी के लिए पर्याप्त है। और सिर्फ अपनी कंपनी के बीमा पर निर्भर न हों – एक व्यक्तिगत नीति के लिए महत्वपूर्ण है।