कार वित्त: गलत बिकने वाली शिकायतों के पीछे क्या है?

कार खरीदते समय वे मिस-सोल्ड फाइनेंस समझौते के मुआवजे के भुगतान के लिए लाखों मोटर चालक हो सकते हैं।

डीलरों और उधारदाताओं द्वारा गतिविधियों में जांच चल रही है-जिनमें से कुछ अब प्रतिबंधित हो गए हैं-जो अंततः उपभोक्ताओं के लिए एक उद्योग-व्यापी भुगतान योजना का नेतृत्व कर सकते हैं।

1 अगस्त को सुप्रीम कोर्ट का एक फैसला, लोगों के एक व्यापक समूह को मुआवजा बढ़ाता है, जिससे उपभोक्ताओं और नीति निर्माताओं के बीच भारी बहस होती है।

नई कारों के विशाल बहुमत, और कई दूसरे हाथ वाले, वित्त समझौतों के साथ खरीदे जाते हैं।

प्रत्येक वर्ष लगभग दो मिलियन इस तरह से बेचे जाते हैं, ग्राहकों को प्रारंभिक जमा राशि का भुगतान करते हैं, फिर वाहन के लिए ब्याज के साथ एक मासिक शुल्क।

2021 में, सिटी रेगुलेटर, फाइनेंशियल कंडक्ट अथॉरिटी (एफसीए) ने उन सौदों पर प्रतिबंध लगा दिया, जिनमें डीलर ने ऋणदाता से एक कमीशन प्राप्त किया, जो ग्राहक को दी गई ब्याज दर के आधार पर था। इन्हें विवेकाधीन आयोग की व्यवस्था (DCAS) के रूप में जाना जाता था।

एफसीए ने कहा कि इसने एक खरीदार के लिए एक उच्च-से-नेसिसरी ब्याज दर का शुल्क लेने के लिए एक प्रोत्साहन प्रदान किया, जिससे वे बहुत अधिक भुगतान कर रहे थे।

जनवरी के बाद से, यह विचार कर रहा है कि क्या 2021 से पहले इन सौदों वाले लोगों को मुआवजा दिया जाना चाहिए।

वर्तमान में, इस मुद्दे पर किसी भी दावे को लोकपाल को दिया गया है, जिसमें 80,000 खुले मामले हैं, या अदालतें प्रभावी रूप से होल्ड पर हैं।

संभावित रूप से, लाखों मोटर चालक भुगतान प्राप्त कर सकते हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि उनकी ब्याज दर कैसे निर्धारित की गई थी और वे इसके बारे में क्या जानते थे। जिनके पास एक वित्त सौदा था, जिसमें 28 जनवरी 2021 से पहले डीसीए था, मुआवजा प्राप्त कर सकते थे।

यह संभवतः वित्तीय आचरण प्राधिकरण (एफसीए) द्वारा आयोजित एक केंद्रीय योजना के माध्यम से किया जाएगा, जो एक व्यवस्थित मुआवजा प्रणाली चाहता है।

कानूनी शिकायत दर्ज करने की तुलना में उपभोक्ताओं के लिए यह सरल होगा और ग्राहकों को यह जांचने की आवश्यकता होगी कि क्या ग्राहक खो गए थे।

यह मुआवजा सुप्रीम कोर्ट के फैसले के परिणाम के आधार पर व्यापक हो सकता है।

एफसीए के मार्गदर्शन से पता चला है कि किसी भी मुआवजे की योजना को उपभोक्ताओं के लिए उचित होना चाहिए, लेकिन कार बाजार को ढहना नहीं होगा।

अधिकारी अदालत के फैसले के छह सप्ताह के भीतर फैसला करेंगे कि क्या कोई योजना चलाई जाएगी, हालांकि यह 2026 तक नहीं होगी।

विवरण को अभी भी इस्त्री किया जाना है, जैसे कि क्या इसे योजना के लिए दावेदारों को ऑप्ट-इन करने की आवश्यकता होगी।

यह अभी तक स्पष्ट है, लेकिन ऋणदाता – ब्रिटेन के कुछ सबसे बड़े बैंकों सहित – ने पहले से ही अरबों पाउंड अलग कर दिए हैं।

एक ड्राइवर को संभवतः उस राशि के बीच अंतर प्राप्त होगा जो उन्होंने एक फुलाया ब्याज दर पर भुगतान किया था और उन्हें जो दर से चार्ज किया जाना चाहिए था।

ओवरपेमेंट पर 8% की ब्याज को उस नुकसान में जोड़ा जाएगा, जिससे भुगतान में काफी वृद्धि हो सकती है।

सटीक मात्रा व्यक्तिगत परिस्थितियों पर निर्भर करेगी।

पिछले साल के अंत में अपील की अदालत में न्यायाधीशों के एक फैसले ने छिपे हुए आयोग के भुगतान में चल रहे गाथा को खोल दिया है, खरीदारों के साथ संभवतः अरबों पाउंड के कुल भुगतान के लिए कतार में है।

जबकि प्रारंभिक जांच में विवेकाधीन कमीशन की व्यवस्था थी, जिसे 2021 में प्रतिबंधित कर दिया गया था, कोर्ट ऑफ अपील के फैसले ने किसी भी कार वित्त आयोगों की गुंजाइश को चौड़ा कर दिया।

तीनों न्यायाधीशों ने सर्वसम्मति से सहमति व्यक्त की कि खरीदार की सूचित सहमति के बिना डीलर को किसी भी कमीशन का भुगतान करना ऋणदाता के लिए अवैध होगा।

दूसरे शब्दों में, ग्राहकों को स्पष्ट रूप से बताया जाना चाहिए कि ऋण के नियमों और शर्तों में दफन किए बिना, उन विवरणों के बिना, कितना कमीशन भुगतान किया जाएगा, और इसके लिए सहमत होंगे।

सुनवाई में Cwmbran, Torfaen से 34 वर्षीय मार्कस जॉनसन का परीक्षण मामला शामिल था, जिन्होंने 2017 में अपनी पहली कार – एक सुजुकी स्विफ्ट – खरीदी थी।

उन्हें सूचित नहीं किया गया था कि कार डीलरशिप को 25% कमीशन का भुगतान किया जा रहा था, जिसे उस पर जोड़ा गया था, जो उन्हें वापस भुगतान करना था।

“मैंने कुछ दस्तावेजों पर हस्ताक्षर किए और फिर कार में चले गए,” वह बीबीसी को बताया।

उन्होंने कहा कि उनके पास कार खरीदने पर वित्त का उपयोग करने के अलावा कोई विकल्प नहीं था, यह पता लगाने के लिए कि इसे “दिल तोड़ने वाला” बताया गया था ताकि यह पता लगाया जा सके कि अतिरिक्त पैसा लिया गया था।

“उस समय मेरी स्थिति में कोई व्यक्ति, उस तरह की उम्र की कार को नकदी के साथ खरीदने में सक्षम नहीं था, आप वित्त का उपयोग करेंगे,” उन्होंने कहा।

एफसीए ने कहा कि निर्णय डीलरों और मोटर वित्त प्रदाताओं को नई शिकायतों का प्रलय प्राप्त करने के लिए प्रेरित कर सकता है, और यह है लोगों से दावा करने का आग्रह करना अगर उन्हें लगता है कि वे गलत बिक्री के शिकार थे।

एफसीए की योजनाओं के तहत, प्रदाताओं के पास दिसंबर तक शिकायतों पर विचार करने और जवाब देने के लिए, विवेकाधीन और गैर-विवेकाधीन व्यवस्था की शिकायतों से निपटने के लिए फर्मों के लिए समय सीमा संरेखित करना होगा।

कुछ लोग पहले से आ सकते थे कि उनके पास मुआवजे के लिए कोई दावा नहीं था क्योंकि उनके पास विवेकाधीन कमीशन व्यवस्था नहीं थी।

लेकिन सुप्रीम कोर्ट ने व्यापक आयोग के मुद्दे पर फैसले के खिलाफ एक अपील की सुनवाई की है।

विश्लेषकों के अनुसार मुआवजे की कुल लागत £ 25bn या उससे अधिक तक पहुंच सकती है।

सुनवाई अप्रैल में हुई थी और अदालत के न्यायाधीशों द्वारा एक फैसले की अपेक्षा की जाती है।

फरवरी में, सुप्रीम कोर्ट एक असामान्य हस्तक्षेप को खारिज कर दिया सरकार से, जो चिंतित थी कि भारी मात्रा में भुगतान भुगतान कार बाजार को परेशान कर सकता है और इसे कम प्रतिस्पर्धी बना सकता है।

यह बैंकों की कहीं और निवेश करने की क्षमता को भी प्रभावित कर सकता है क्योंकि उन्हें मुआवजे के लिए धन की आवश्यकता होगी।